宁陕项目社区基金发展动向
——记安康石泉县人行支行宁陕项目小额贷款模式座谈会
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陕西省妇女研究会在宁陕县实施的农村社区发展项目，开展5年多来，推动社区妇女组织自立自强、互助合作和参与式学习，并开展小额贷款，扶助社区妇女群众和弱势群体，发展家庭种养殖业。几年来，不少贫困农户借助小额贷款发展种养殖经济，走出了贫困的阴影，迈向合作致富的道路，社区经济和人文环境得到了和谐的发展。这些变化不但我们项目所在乡镇造成很好的社会影响，这种由农村村民自我管理的金融互助经营管理模式也引起了宁陕所辖属的人民银行安康和石泉支行有关部门的兴趣。
08年4月，银行有关负责人员专程到江口新铺村与村两委、社区基金管委会妇女干部以及部分村民调查访问，并约见县妇联项目干部向冬梅主席，对该村开展的小额贷款管理模式予以肯定，并表示愿意和该社区项目有关方面开展多层次的合作意向。
2008年7月18日上午，在安康石泉县人民银行支行，召开了有关宁陕项目村江口镇新铺村小额贷款模式座谈会。与会的代表有：陕西妇女研究会宁陕项目官员杨兴国、宁陕妇联向冬梅 中国人民银行石泉支行行长郭军、彭副行长以及人行安康中心支行贷信科丁斌科长等人。
座谈中，妇女研究会杨兴国和宁陕妇联向冬梅介绍了几年来，我们在在宁陕开展6•9 灾害紧急救援以及以后在江口回民镇新铺村进行的关注农村妇女和贫困人群的权益防灾环保和可持续生计发展项目的目标、建立社区妇女组织，以小额信贷为契机，扶持社区妇女和贫困农户发展经济，脱贫致富的情况，现状和未来发展方向。我们的发言引起了参会人员的兴趣并探讨。
接着，人行安康中心支行丁科长谈到，小额贷款作为从国外孟加拉国有努斯创造的扶持农村贫困农户发展经济的模式，自从2004年引入宁陕农村社区试点以来，作为一种小额资金、村民民主管理，互助合作、扶持贫困农户，发展经济，有着比农村信用社更方便、易行和有效的优势，是一种新生事物。石泉人行甘行长早在2004年就对宁陕新铺村开展小额贷款情况做过实地调查，有关调查报告文章发表在当年的金融时报上，并引起了陕西省人行的关注。这几年来，随着国家对农村经济扶持力度的加大，部分地区试行多种民间资金介入，发展乡村银行试点，也成为人民银行关注和扶持的一个方向。
彭副行长说，今年以来，人行安康中心支行和石泉支行几次派员深入到新铺村，通过与村两委干部、社区妇女组织以及当地农户座谈，实地调查，大家认为：新铺村社区妇女组织开展的小额信贷，面向妇女和贫困农户，发放及时、运用乡村社会人文道德、诚信的伦理观念，开展资金互助活动，资金回收率高于当地信用社，在扶弱帮困过程中创建和谐社会，值得肯定。他们也从银行专业管理角度指出了，目前该村妇女管委会在资金运作、风险预防机制、财会人员业务素质、待遇以及贷款资金规模和硬件设施方面存在着诸多的不足之处，这些都制约着新铺村的社区基金能否持续和有效的发展。
作为一个农村社区的新生事物，新铺村实行的社区小额信贷模式在本地区具有潜在地借鉴和推广价值。人行安康中心支行和其下属的石泉支行愿意和我们共同合作，帮助新铺村继续完善和促进发展，并拟将新铺村的社区基金工作点作为人行今后的一个农村金融改革的宣传示范点，并提供以下帮助：
1、 新铺村社区基金的管理系统需要进一步科学管理，包括财会制度的完善建设，风险管理机制建设、财会人员业务技能的培训和提高。银行方面将在适当时候派人员来村具体协助完成这方面的工作；
2、 目前妇女研究会已经有专项拨建新铺村建设妇女管委会活动场所，希望这一工作能够保质保量，很快实施，其中建设资金缺口部分，银行方面可以予以部分支持。
3、 在妇女基金管委会活动室建立后，银行愿意免费提供办公桌椅、文件柜、保险柜和电脑，并开展有关业务培训活动。
4、 根据银行在农村开展金融工作的经验，新铺村社区基金目前的收放贷规模不能满足社区经济发展需要，（目前本金11.5万元，银行方面认为资金规模应在25万元左右），为了使该地区的社区信贷有一个长效的发展前景，银行方面可以资助部分资金，也希望能够通过多种途径和渠道增加一些本金规模（农村股份制股金或会员制会费，还可以通过县扶贫办自主一部分资金）。
在讨论中，我们也谈到，借鉴孟加拉农村银行的经验，通过我们的参与式社区工作方式，发展适合中国农村本土实际需要的农村社区金融互助模式，是我们研究会不断摸索和研究的课题，几年来我们通过开展一系列的项目活动，培养和锻炼了一批妇女社区骨干和组织人才，并在省内4县9社区开展了不同运作模式的小额信贷活动，为推动全社会公平利用当地资源，发展和谐社会作出了不懈的努力。
根据目前各个项目县和村的实际情况，小额贷款从单一的外来资金已经向社区村民配股加集资，实行股份制理事会管理制以及会员制模式过渡，并将单一的资金借贷转向有计划的产业支持，我们下属的项目村已经注册成立了陕北宜川绿康果业农民合作社以及紫阳新光蚕桑农民合作社，不同程度的增加了村民对社区资金的参与集资积极性和拥有感，为项目结束后该基金能够长期有效的持续发展注入了活力。我们所在的新铺村也成立了养鸡和牛羊养殖小组，准备将农户零星、有限的合作转向经常性产业深化合作，小额贷款运作模式转向会员制方式过渡，以提高村民对社区基金的参与拥有和监管意识。进一步提高村民的互助合作观念。在资金使用过程中，不仅能使农村妇女和贫困人群的经济状况得到进一步改善，也培养了农民的参与意识，合作意识，促进村容村貌良好风气的形成。
通过以上介绍和沟通，加深了双方对上述问题的理解，并达成共识：
·研究会和县妇联方面承诺要抓紧对新铺村妇女活动办公室的基本建设速度，争取在8－9月内完成房屋建设，必要时人行方面给予部分缺口资金支持；
·房屋验收合格后，人行方面立即着手配备活动时办公设备开展财会人员业务培训和制度建设；
双方希望，能够通过多方努力合作，成功推出宁陕新铺村金融改革的成功模式，若具有实际推广和复制意义，这将是公德无量的一件事业。
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